لأول مرة.. الجزائر تفتتح 5 بنوك خارج البلاد


كشف رئيس الجمعية المهنية للمصارف الجزائرية ، الأزهر الأطرش ، عن قرب افتتاح فروع للبنوك الجزائرية خارج البلاد لأول مرة. من المتوقع أن يتم افتتاح فرع للبنك الأجنبي الجزائري في فرنسا – الأول في أوروبا – قبل نهاية عام 2022 ، إلى جانب فرعين آخرين في إفريقيا ، الأول في السنغال والآخر في موريتانيا (أ. تكتل من أربعة بنوك جزائرية).

وقال الأطرش إن القرار يأتي في إطار إجراءات لتسهيل الصادرات للمستثمرين الجزائريين ، خاصة في ظل المنطقة الحرة الإفريقية ، بالإضافة إلى تشجيع التجارة الخارجية تجاه أوروبا.

يكتسب القرار أهمية اقتصادية كبيرة بالنظر إلى حجم الجالية الجزائرية في فرنسا وحدها ، إذ تشير مصادر رسمية إلى أن هناك 623145 جزائريًا يحملون بطاقة إقامة فرنسية عام 2020 ، في حين يقدر المعهد الوطني الفرنسي للإحصاء والدراسات الاقتصادية عددهم. أفراد الجالية الجزائرية بأسرها ما لا يقل عن مليوني و 600 ألف نسمة.

واشتكت الحكومة الجزائرية في وقت سابق من تدني قيمة تحويلات العملة الصعبة للوافدين ، حيث كشف رئيس الوزراء أيمن بن عبد الرحمن في وقت سابق أن قيمة التحويلات بلغت نحو 1.7 مليار دولار سنويًا ، وهو ما يمثل 1.1٪ فقط من الناتج المحلي الإجمالي (السابع). في الوطن العربي حسب الترتيب). Forbes) ، بينما يقدر الخبراء قيمتها الفعلية بـ 8 مليارات دولار سنويًا.

يتزامن هذا الإجراء أيضًا مع خطة الحكومة لزيادة الصادرات غير الهيدروكربونية إلى 15 مليار دولار بحلول عام 2025 (7 مليارات دولار بحلول نهاية عام 2022).

يأتي القرار الجديد في وقت يعاني فيه الاقتصاد الجزائري من توسع في أنشطة السوق الموازية ، حيث أعلن الرئيس عبد المجيد تبون في وقت سابق تداول كتلة نقدية خارج القنوات المالية الرسمية بما يعادل 90 مليار دولار ، ما يعني ، في عملية حسابية ، أن ما يقرب من 30 مليار دولار تهرب من الضرائب.

يعاني الاقتصاد الجزائري من نشاط السوق الموازية المقدرة بـ 90 مليار دولار (رويترز)

تسهيل عمليات التبادل وحركة الأموال

وحول علاقة الإجراء بإصلاح النظام المصرفي في الجزائر والسعي لاحتواء السوق الموازية ، يستبعد الخبير المالي عبد القادر بريش تأثيره في جذب الأموال المتداولة في السوق غير الرسمية ، مؤكدا أن “هذه المشكلة مرتبطة بالوضع الاقتصادي الداخلي. ومن مهمة البنوك الجزائرية الناشطة في السوق المحلية احتواء هذه الأموال وتحقيق المزيد من الشمول المالي.

في المقابل يرى بريش في حديث للجزيرة نت أن الهدف الأساسي هو تسهيل التبادلات وحركة رؤوس الأموال بين الجزائر والدول المستهدفة.

وأوضح بالقول أن فتح فروع للبنوك الجزائرية في فرنسا يهدف إلى جذب أموال الجالية الجزائرية هناك وفي أوروبا بشكل عام ، وضمان تحويل الأموال بالعملة الصعبة إلى الداخل عبر القنوات الرسمية “في انتظار”. معالجة مشاكل سوق الصرف الأجنبي في بلادنا »، على حد وصفه.

واعتبر الخبير المالي أن الإجراءات الجديدة ستسهل إجراءات التحويلات المالية للمتعاملين الاقتصاديين ، وحركة التجارة والتصدير والاستيراد مع فرنسا وبقية دول الاتحاد الأوروبي.

أما فتح فروع للبنوك الجزائرية في كل من موريتانيا والسنغال ، فيأتي “مواكبة وتعزيز سياسة الجزائر في تنمية المبادلات التجارية مع الدول الأفريقية والاستفادة من مزايا اتفاقية التجارة الحرة الأفريقية وزيادة الصادرات غير الهيدروكربونية إلى القارة. . “

بريش ، عضو لجنة المالية في مجلس النواب ، يرى أن هذا الانفتاح على الأسواق الخارجية سيجعل البنوك الجزائرية ترفع التحدي المتمثل في تعزيز قدرتها التنافسية وتقديم خدمات على مستوى جودة البنوك الأجنبية ، وفقًا للمعايير الدولية.

ستدفع التجربة الجديدة البنوك الجزائرية ومن خلالها النظام المصرفي الوطني ككل لإصلاح الضعف الهيكلي المحلي والدفع نحو التحديث والتحديث من وجهة نظر المتحدث.

وأكد بريش أن نجاح المؤسسات المالية في بلاده يعتمد على مدى تنافسيتها في الأسواق الخارجية والبيئات التي ستتواجد فيها ، من خلال حزمة الخدمات التي تقدمها والأهداف التي حددتها في خطتها التشغيلية.

وكشف النائب الجزائري عن أن هذا “الرهان الموثوق به من خلال مشروع إصلاح قانون النقد والقرض الذي سيكون موضوع دراسة ومناقشة على مستوى البرلمان في الأسابيع المقبلة”.

إقناع المودعين والمستثمرين

من جانبه يرى الخبير الاقتصادي رياض حاوي أن الخطوة إيجابية من حيث المبدأ ، لأن هذه الفروع ستواجه تجارب جديدة في بيئة مالية تنافسية للغاية ، مما يتطلب منها التكيف مع تحديات الأسواق التي تعمل فيها وتحفيزها. لتحسين خدماتهم وتطوير أنظمتهم “.

وأشار في حديث للجزيرة نت ، إلى أن اختيار السنغال وموريتانيا في إفريقيا هو مجرد بداية أولية ، ستتبعها تجارب للتوسع في أسواق أكبر وأكثر أهمية من حيث الكثافة السكانية من أجل السماح لتلك البنوك تنمو.

وتوقع أن تكون الخطوة مفيدة في مرافقة الأنشطة التجارية والاستثمارية للمؤسسات الجزائرية ، وكذلك جذب رأس المال العامل والمحرك ، وربط المستورد المحلي بنظيره الدولي ، وكذلك الاطلاع على التقارير المالية للشركات العاملة في العديد من الشركات. الدول.

لكن الخبير الجزائري المقيم في ماليزيا أكد وجود تحديات تواجه جذب المودعين المحليين بالدرجة الأولى وكيفية المساهمة في تمويل الأنشطة التجارية والصناعية في تلك الدول من أجل تحقيق عائد على الاستثمار.

كما أشار رياض حاوي إلى مشكلة ازدواج سعر الصرف للبنك والموازي ، حيث يصعب إقناع المودعين والمستثمرين بجلب أموالهم في ظل الاختلاف بين سعري 50٪.

الجزائر تراهن على زيادة صادراتها من غير المحروقات إلى 15 مليار دولار عام 2025 (الجزيرة نت)
الجزائر تراهن على زيادة صادراتها من غير المحروقات إلى 15 مليار دولار عام 2025 (الجزيرة)

انتقالات الجالية الجزائرية

من ناحية أخرى يرى يوسف بلطراش ، أستاذ الاقتصاد والتمويل في فرنسا ، أن فتح فروع للبنوك الجزائرية هناك قد يساهم في زيادة كبيرة في حجم التحويلات المصرفية للجالية الجزائرية تقترب أو تتعدى 10 مليارات دولار ، خاصة في ظل الأزمات العالمية المختلفة وضعف القوة الشرائية في الجزائر وارتفاع معدل التضخم. بسبب وباء كورونا والحرب في أوكرانيا.

ومع ذلك ، يظل هذا خاضعًا للشروط التي ستوافق عليها الحكومة الجزائرية في التحويلات ، وأولها التكلفة ، وهي الأعلى حاليًا في شمال إفريقيا والشرق الأوسط (7٪) ، بحسب الخبير بلطراش.

واشترط في تصريح للجزيرة نت سرعة وتوقيت التحويلات البنكية ، وإمكانية تحويلها من فرع البنك في فرنسا إلى جميع المؤسسات والفروع في الجزائر ، مما يتيح لجميع المواطنين تحصيل الأموال في حساباتهم المختلفة. الأمر الذي يتطلب معالجة التأخير الكبير في تطوير ورقمنة الجهاز المصرفي كإجراء حيوي يسهل الحصول على أموال إضافية تدعم الاقتصاد الوطني.

وأضاف بلطراش إلى حزمة الشروط قيمة التحويلات المسموح بها ، وإمكانية الاختيار بين سحبها بالعملة الصعبة أو صرفها بالدينار الجزائري “في ظل الفارق الكبير بين سعر الصرف المصرفي والسوق الموازي”.

ويخشى الخبير من أن الحكومة لن تسمح بسحب الأموال المحولة بالعملة الصعبة ، لأنها ستشكل دعماً مباشراً لسوق الصرف الموازي ، وهو ما تريد الحكومة التخلص منه ، أو على الأقل تقليصه.

ولمواجهة هذا الوضع ، يشدد بلطراش على ضرورة تحرير مكاتب الصرافة الخاصة وتقنينها كنشاط تجاري مالي ، مع ترك هامش لتحديد سعر الصرف من خلال العرض والطلب ، مما يمكنها من الحفاظ على جاذبيتها ومكانتها ، ولكن ضمن نطاق إطار تنظيمي رسمي واضح وغير بيروقراطي ، على حد تعبيره.

البنوك غير المؤهلة في الخارج

من ناحية أخرى ، يرى محمد حميدوش أن البنوك العامة الجزائرية ليست مؤهلة الآن للتواجد في الخارج ، لأنها “كانت تعمل في ظل الاحتكار ونظام مصرفي لا يدر أرباحًا من نشاطها الأساسي القائم على توفير المخاطر في تقديم القروض للمستثمرين. والاقتراض من سوق المال ، بل من العمولات الناتجة عن الخدمات المصرفية “. والمعاملات التجارية “نتيجة ضعف في قانون النقد والقروض.

هذا الوضع جعل البنوك الجزائرية تتبنى نظام إدارة كلاسيكي ولا تخشى المنافسة بسبب ضمانها من قبل الدولة ، وعلى حد قول الخبير حميدوش ، في حين أن هذه العقلية لا تتوافق إطلاقاً مع الظروف السائدة في القارتين الأوروبية والأفريقية حيث المنافسة. شرسة وتتطلب التكيف مع الواقع الاقتصادي والثقافي.

وفيما يتعلق بالمبادلات التجارية ، حذر مستشار البنك الدولي من المبالغة في الرهان على تلك الدول في مجال التصدير لأنها ستخضع لنوع بنك العميل وضماناته. بل توقع على المدى المتوسط ​​(5 سنوات) أن تسجل المؤسسات الجزائرية خسارة يجب أن تتحملها سياسياً ومالياً.

وعليه ، يرى حميدوش أن شروط نجاح العملية غير متوفرة ، خاصة فيما يتعلق بسوق العملات غير المتحرر ، مما يجعل من الصعب على البنوك تحصيل مدخرات من الجالية الجزائرية على وجه الخصوص ، والمجتمع العربي والإسلامي في جنرال لواء.

كما قال حميدوش إن الحسابات الخاصة للبنوك العامة الجزائرية غير معروفة ، “ومدى المخاطرة التي تتحملها ميزانيتها غير معروف أيضًا ضمن منطق الشفافية ، الأمر الذي سيعقد تعاملاتها مع البنوك الدولية ، والتي تتم فقط مع وسيط مصرفي أجنبي كضامن “، على حد تعبيره.

اترك رد

x
%d مدونون معجبون بهذه: